Quanto guardar por mês para juntar R$ 10 mil?
Flávio Calixtoconsultor financeiroConferido em 3 min de leitura
Resposta curta
Depende mais do prazo do que do rendimento. Numa simulação com dados do Banco Central de 28/09/2026, juntar R$ 10 mil pede R$ 833 por mês em 12 meses guardando parado e cai para R$ 278 em 36 meses (ou R$ 234 a 100% do CDI, líquido de IR).
A tabela
Quanto guardar por mês, com depósito no início de cada mês. Valores arredondados.
Meta: R$ 10 mil
| Prazo | Parado | Poupança | 100% do CDI (líquido de IR) |
|---|---|---|---|
| 12 meses | R$ 833 | R$ 798 | R$ 788 |
| 24 meses | R$ 417 | R$ 383 | R$ 372 |
| 36 meses | R$ 278 | R$ 245 | R$ 234 |
Meta: R$ 20 mil
| Prazo | Parado | Poupança | 100% do CDI (líquido de IR) |
|---|---|---|---|
| 12 meses | R$ 1.667 | R$ 1.596 | R$ 1.576 |
| 24 meses | R$ 833 | R$ 766 | R$ 745 |
| 36 meses | R$ 556 | R$ 490 | R$ 467 |
Premissas da simulação: poupança a 0,6664% ao mês (Banco Central, SGS 195, 28/09/2026), isenta de IR; CDI de 13,65% ao ano (Banco Central, SGS 4389, 28/09/2026), com IR regressivo sobre cada depósito; sem considerar a inflação. É uma simulação didática: rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
O que a tabela ensina
- No começo, o rendimento ajuda pouco. Em 12 meses, a diferença entre guardar parado e a 100% do CDI é de R$ 45 por mês (R$ 833 contra R$ 788).
- O que decide é o prazo. De 12 para 36 meses, a parcela cai de R$ 833 para R$ 234.
Com renda de R$ 2.500
Para quem ganha R$ 2.500, guardar R$ 234 por mês é cerca de 9% da renda. Guardar R$ 833 é cerca de 33%.
Quem já paga parcela de dívida talvez só consiga fechar a meta no prazo mais longo. Tudo bem: meta que cabe no mês vale mais do que meta que quebra em fevereiro.
Como fazer
- Defina o valor e o prazo antes de escolher onde guardar.
- Programe a transferência para o dia do salário.
- Comece pela linha da tabela que cabe hoje e suba quando a dívida acabar.
- Refaça a conta a cada 6 meses: a poupança e o CDI mudam.
Perguntas frequentes
E se eu falhar um ou dois meses?
A conta considera um depósito todo mês, sem falhar. Se você falhar, o prazo estica, mas a parcela não precisa subir. É assim que a meta sobrevive.
Por que a poupança fica tão perto do CDI na tabela?
Porque a poupança é isenta de Imposto de Renda e o CDI paga imposto. Em prazo curto, a diferença entre os dois quase some.
Qual linha da tabela eu devo escolher?
A que cabe hoje no seu orçamento sem atrasar contas. Com renda de R$ 2.500, por exemplo, R$ 234 por mês são cerca de 9% da renda; R$ 833 são cerca de 33%.